只要1块钱的药神保：科技向善，为爱而生

2019年5月8日的上海，微风拂面，让很多人感觉很清爽。在世界微笑日的这一天，腾讯旗下保险平台微保在上海发布会上宣布，其联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出的“药神保·抗癌特药保障计划”（以下简称“药神保”），一经上线就受到用户热捧，灰度测试上线仅7天，投保转化率就达到了其明星产品微医保的4倍，成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。

一元钱，就能一块抗癌？以前想都不敢想

显然药神保能给很多人带来更多舒心的微笑：

1 、基础版，每月1元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年的抗癌特药供药保障和服务；

2 、升级版，用药保障期为三年，保费每月6元起，覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，并且将随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药。

在我看来，这放在以前，想都不敢想。微保发挥了互联网连接器的作用，用户、保险公司和供药企业三位一体，在药神保这个产品里解决了围绕抗癌发生的需求。而且，创造了一种商业保险支付的新模式，直接给到用户患癌后亟需的、又“吃不起、吃不上、吃不久”的抗癌药。

癌症真的是每个人都无法回避的话题。在中国，每天平均有10000人患癌，每分钟有7个人，每人一生中发病率在20%以上，肺癌、胃癌、肝癌是中国发病率最高的恶性肿瘤。其中，肝癌在全球每年有80万新增患者，中国占39万，排名全球第一。

而2018年产生巨大社会反响的电影《我不是药神》人物原型陆勇，也来到发布会现场。作为一个有着17年抗癌经历的人，陆勇表示对于以他为代表的癌症群体而言，药就是命，能够吃到便宜的“救命药”是他们最迫切的愿望。

患癌后，10万元钱和最高150万的两年抗癌特药，你选哪一种？

国家非常重视民众患癌后的用药问题。但这是一个庞大的系统性工程，离不开各个主体的共同努力——

a .国家已经在加快对抗癌特药的审批进度，让更多抗癌药降价并纳入医保目录，不断落实和完善大病医保等。

b .商业保险、互助机构也在持续加强对癌症群体的关注，推出各类癌症保障产品。

尽管如此，抗癌特药仍存在一定的保障缺口。抗癌药医保报销比例有限、院外用药报销难、保障力度不足……一系列问题依然是社会现实，让许多普通老百姓面对癌症依然无可奈何。

微保推出的药神保，是我目前看到的一个非常有力的解决方案。

怎么有力？得比较一下。无独有偶，就在药神保发布的同一天，支付宝旗下蚂蚁保险也发布了一个“老年版相互宝”。这个老年人大病互助计划，是沿用了此前相互宝的互助模式，子女可以为符合年龄和健康要求的父母加入，而老年人也可以自行加入。加入后若老年人患上恶性肿瘤，就可申请最高5万元（轻度恶性肿瘤）或10万元（重度恶性肿瘤）的互助金，互助金由全体成员共同分摊，单个案例每人分摊金额不超过1元钱。

最大的问题来了：老年相互宝的互助金额仅有10万元，这对于老年人在大病治疗上动辄数几十万元甚至数百万元的保障需求来说是远远不够的，消费者需要在配备足够的社保+商业重疾险基础上考虑该类互助计划才会有效。

相比之下，药神保能做到的是：患者经过专业的医疗机构确诊并出具合规处方，提交用药申请以后，合作方镁信健康将会凭借完善的药品服务网络体系，在一个工作日内完成处方审核并安排领药，或根据患者预约要求送药上门而无需付费。这种直付供药的方式，大大提高了药品保障服务的灵活性，使保险服务更为人性化。

换句话说，患癌后，老年相互宝给的钱可能不够买几份抗癌药，这种互助计划不是保险也就不受银保监会监管。而药神保直接给到抗癌药，至少是12种高价抗癌特药，还是两年最高保额150万元的药量。

腾讯微保科技向善，药神保呈现3大产品特点

可以说，微保做了一件惠及民生的好事。5月6日，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾在第二届数字中国建设峰会上首次正式对外表示，希望“科技向善”成为未来腾讯愿景与使命的一部分。其实腾讯成立之初便开始探索“科技向善“之道，不仅早在2007年就正式进军公益行业，更持续联动内部产品主动承担社会责任和改善社会进程。

如果说腾讯整个公司的新愿景是科技向善，那么微保作为腾讯在互联网金融生态的重要一环，在发展创新中也认真践行着这一全新的愿景与使命，同时还升华出了一个新境界：为爱而生。

通过灰度上线数据，我了解到，药神保目前呈现3个产品特点：

特点1：“药神保”投保人群集中在26-40岁之间，平均年龄仅为33岁。这说明什么呢？防癌已经不只是中老年人的“必修课”，癌症的年轻化趋势也让80、90后们产生了恐癌心理：万一患癌，巨大的医药开支将带来沉重的经济负担。“药神保”的出现，犹如一颗“定心丸”，缓解了他们的患癌恐慌。

特点2：“药神保”用户平均购买单数为1.37单，逾6成投保人为男性。一般来说，作为家庭中的顶梁柱，男性对保险有着更加深刻的认知，并且更愿意花心思为自己和家人寻求合适的保障，对于“药神保”这样一款高杠杆的抗癌保障产品，成为他们构筑家庭保障的新选择。

特点3：相比1元版，6元/月起的升级版“药神保”更受欢迎。这有点让人感到意外，不过也进一步说明，用户对于癌症保障的覆盖范围、保障额度等有着更高的需求。面对癌症这种风险性较高的重大疾病，他们更希望构建更全面的保障，而且保费每月6元起，就能享受3年用药保障和服务，保额高达300万，实在是太实惠了。

保险的温度与爱：“社保+1”、“商保+1、“公益+1”

药神保确实非常有利，用“社保+1”的极致产品体验，成为社保的一个有效补充和延伸，用更普惠的方式服务千百万家庭。但有一个很容易忽略的问题，那就是没患癌的人可以买药神保，已经患上癌症的人怎么办呢？

事实上，微保产品团队考虑的很全面。他们给出了一元配捐模式：每有一人投保“药神保”，微保、泰康、镁信和相关药企都会向中国初级卫生保健基金会捐赠一元，以帮助需要特药的患癌群体。这就是“药神保”上线的同时，微保和中国初级卫生保健基金会推出的“药神保特药保障公益援助计划”。