腾讯双喜临门。刚刚过完20岁公司生日，主要创办人马化腾又成了百名改革开放杰出贡献对象之一。中央对他的评语中，我留意到应用、升级、创新融合等关键词：
“提出“互联网+”概念，大力推动微信、QQ、在线支付等互联网应用，从民生政务、生活消费、生产服务、生命健康、生态环保等方面推动数字化转型升级，在实体经济和数字经济、传统行业和科技创新融合发展等方面发挥了重要作用。”
——中央庆祝改革开放40周年表彰工作领导小组办公室
2018年11月26日
开保险界的“吐槽大会”的底气，是合作伙伴对微保业务的坐实肯定
作为腾讯的孩子，刚刚一周岁的微保，也是一款典型的互联网应用。可以说在互联网+，对保险金融服务的升级与创新融合上，微保非常具有代表性。在别开生面的保险界的“吐槽大会”上，业界大咖们纷纷表达了对微保的“爱恨交加”——
1 、国华人寿总裁付永进说微保能折腾，他的同事经常被弄的“千里上深一日还”，一天北上深一个来回，24小时开机，挺辛苦的。他还表示微保跟自己过不去，非要做复杂的寿险产品，合作了长期的定寿，还要做转换年金。投保人设计成一个联合体，既有自己，还有自己的父母，还考虑到互联网用户的特点，要月缴。产品最后上线，就引起轰动。
2 、泰康人寿集团副总裁、首席信息官刘大为回顾与微保的合作，经历过一个产品条款修改46次，产品最快24小时上线。因为一个微保用户反馈，两天就上线了质子重离子治疗的报销服务。他觉得，合作了一年，已经适应了微保的“强迫症”和“朝令夕改”，虽然很苦、很累，但很值得。
3 、平安养老险副总经理何方谈到与微保合作的5块钱全民保，健康告知由原来的69种疾病变成6种疾病，“减肥”的过程很痛苦。而从15万的保额起步，到最终50万的保额，这个坡也爬得不容易。他表示平安养老险愿意跟微保一起，提供更好的、老百姓买得起的保障产品。
……
现场还有好几位保险业的同行、微保的合作方通过类似的“吐槽”，生动的勾勒出一个很形象的微保：有活力、有干劲、有创新。在我看来，大家对微保的吐槽，其实是对微保的一种肯定，是对追求极致业务的尊敬和欣赏。
为了优化用户体验的放量机制，2000万月活让微保小试牛刀
《遇见更好的保险：微保一周年大数据报告》发布后，我也留意到另一个网上的“吐槽“，有人说微信不是10亿用户吗，怎么微保才2000万月活（MAU）？
这个吐槽，跟保险界的大咖们的吐槽相比，水平就不知道差到哪里去了。就我长期观察腾讯的金融业务而言，太多人不懂得腾讯的放量机制了。在过去的一年，微保及其推出的产品，几乎都采用了官方邀请——灰度测试——白名单——正式推出的一系列互联网化的逐渐放量机制，还有大量微信用户的钱包九宫格里没有“保险服务”的功能模块。加上微保属于腾讯的金融业务，又在微信钱包里提供入口，等于内部有着双向监管，可以想象有多严格。
据说到现在，腾讯让微信给微保的放量才小试牛刀，离10亿还差的太远。换句话说，一切都是为了优化微保的用户体验。易安财险与微保合作的航延险就能很好的说明用户体验。最近6个月，已为40000多个微保用户实施了无感理赔，只要航班延误，保险生效，航延险金自动转入微保用户的微信钱包中。我的理解是，用户体验好不是说说而已，微保切实做到了理赔细无声。
保险类小程序No.1，细数微保的3个差异化竞争力
而谈到月活用户2000万，其实还有一个问题值得大家思考：每月这2000多万人，为什么他们没有朝三暮四，就选择了微保？就我的观察和体会，主要是微保有3个差异化竞争力：
差异化竞争力1：创造更便捷的购买体验。保险条款简单易懂，用户可通过微信进行线上理赔，赔款直接到微信钱包。理赔的全程有专人跟进，79%的微医保用户1天就能收到赔款，航延险在飞机抵达后可实现赔付秒到账。微保还在业内首次同时推出直赔、闪赔、快赔多种极速赔付方式，用户可自行选择理赔服务方案。这显然是直击用户痛点，打造极速理赔体验，是一个在支付宝以外更加简单快捷的保险平台。到2018年11月，微保全平台产品总计理赔用户43312人，理赔总金额6873.7万元。
差异化竞争力2：打磨行业中更高性价比的产品。产品开发上，微保坚持“严选+定制”路线，每款产品从设计到上线平均迭代6-8次，并反复打磨1.5-2个月。相关调查数据显示，微保客户满意度达92%，高达95.7%的人在购买产品后给出五星好评，有点“口碑收割机”的意味。同时，微保为打拼一族量身定制的全民保最低仅需5元/月即可享50万元保障，堪称健康险中的性价比之王，而月缴模式有效缓解用户的经济压力，碎片化支付的方式让人人都买得起保险，应该说这很互联网，性价比明显高出行业平均水准。
差异化竞争力3：趣味性普及保险，全面提升国民RQ。作为首提“RQ”（Risk Quotient，风险防范商数）概念的保险平台，微保深刻洞察到我国保险行业发展迅速，但国民保险意识仍普遍不足，国民保障水平与发达国家相比仍有较大的发展空间。传统保险的复杂性、严肃性，导致用户主动了解保险的意愿较低，大部份网民对保险知之甚少，更不愿主动谈及。因此，微保相继推出保险红包、运动鼓励金、重疾险赠送等趣味性很强的活动，让用户“先体验、后决定”。“运动鼓励金”活动推出以来，超过百万人参与，用户总计领到近800万元，累计走出3.5万亿步的成绩，相当于围绕地球走了70000圈，参与感、获得感相当强。
截至2018年9月，第三方数据平台数据显示，微保小程序月活用户2000万，连续半年位居保险类小程序排名第一位。越来越多的人选择像微保这样的互联网保险平台，普通用户都能看得懂、挑得明白，操作全程也无障碍。
10亿人用微保不是不可能！关键在于充分利用腾讯系场景和社交的巨大优势
数据显示，微保最大的投保用户年龄高达80岁。而24岁以下的互联网用户中，有近四成的人购买了人生的第一张保单。其中，80%的用户是80、90后，最小投保者仅18岁，这是中国的“保二代”。68%的用户与微保一见钟情 “秒”下单，其他用户平均看产品2.9次后购买。70%微保用户在微保第一次使用微信支付购买保险服务，48%的用户在购买保险后重复回访。不少人一买就上瘾，平均每人拥有3.5张保单，最多一人购买了15张保单。
腾讯总裁刘炽平也表示，一年来，微保坚持为用户提供高性价比的产品和便捷的购买体验，并结合腾讯的场景和社交优势，让越来越多的人通过互联网接触并接受保险。当然，从保险平台及其产品本身来说，量大才会更便宜。在坐拥10亿用户的微信超大场景下，像微保与太平洋产险合作推出的金额1元钱、但保额10000元的春节保险红包，在很多微信群里被转发，有趣、简单、方便，还利用了微信社交的平台优势，甚至有点保险业拼多多的感觉。
除了财富管理、小微贷款，保险也是腾讯在金融科技服务方面的重要一环，微保自然是其中的关键介质与平台，毕竟小额月缴保险是高频的支付场景。如果有人纳闷为什么还没有在微信钱包看到2000万人已经使用的微保服务？我只想告诉他，不要着急。随着微信的逐渐放量，加上有8亿多月活用户的手机QQ、6亿多月活用户的QQ空间等腾讯系流量加持，10亿人都在用微保的那一天，已经不远了。
